SAC ou Price? A mesma dívida, duas parcelas bem diferentes
Dois financiamentos com valor, prazo e taxa iguais podem ter parcelas que não batem. A culpa é do sistema de amortização — e ele muda quanto você paga no fim.
Dois financiamentos com o mesmo valor, prazo e taxa — e parcelas que não batem. Não é pegadinha do banco: é o sistema de amortização, a regra que decide o ritmo em que a sua dívida encolhe. Quase todo financiamento longo usa um de dois, SAC ou Price, e a escolha muda quanto pesa no primeiro ano e quanto você paga no total.
O que cada sigla quer dizer
Toda parcela tem duas partes: a amortização, que abate o que você deve, e o juro, cobrado sobre o saldo que ainda falta. A diferença entre os sistemas é qual das duas fica travada. No Price, a parcela é fixa do começo ao fim. No SAC, o fixo é a amortização — você abate o mesmo pedaço todo mês, e a parcela vai caindo.
A mecânica em três linhas
No SAC, você abate um valor constante, o saldo cai em ritmo constante e o juro sobre ele diminui — então a parcela encolhe com o tempo.
No Price, a parcela não se mexe. Pra isso, no início quase tudo é juro e você abate pouco; só lá na frente a amortização cresce. Abater devagar tem um preço: mais juro no total.
Um exemplo concreto
Ana financia R$ 120.000 em 120 meses, supondo 1% ao mês (taxa hipotética, só pra conta fechar).
No Price, ela paga cerca de R$ 1.722 fixos, todo mês, por dez anos. No SAC, a primeira parcela sai em R$ 2.200 e a última em R$ 1.010 — começa pesada e alivia.
No total, o Price cobra ~R$ 86.600 de juros; o SAC, ~R$ 72.600. O SAC sai ~R$ 14.000 mais barato — mas exige mais fôlego logo no começo.
Trocar SAC por Price muda parcela e juro total ao mesmo tempo — dá pra ver os dois lado a lado antes de assinar. Simule seu financiamento — sem precisar criar conta.
Por que isso importa pra você
Não existe "o melhor sistema" no vácuo. O SAC economiza juro e desafoga com o tempo, mas a parcela inicial mais alta pode não caber no orçamento de hoje — ou reprovar na análise de crédito. O Price cabe mais fácil agora e custa mais no fim. É um trade-off entre o aperto de hoje e o custo total, e depende do seu caso.
A maior parcela precisa caber no seu mês antes de você assinar. Organize suas despesas no Plan 'n' Gain pra testar se o novo compromisso cabe no orçamento.
O que a parcela fixa NÃO é
- Parcela fixa do Price não é "juro menor": ela é constante porque você abate a dívida devagar — e é por isso que o juro total fica maior.
- SAC "mais barato" não é SAC melhor pra você: se a primeira parcela estoura o orçamento, o desconto no total não ajuda.
- Parcela que cabe hoje não é custo baixo: uma parcela confortável pode esconder anos a mais de juro.
Próximos passos
- Simule os dois sistemas com o valor, o prazo e a taxa reais da sua proposta.
- Verifique na proposta qual sistema o banco usou — nem sempre vem em destaque.
- Organize a maior parcela no orçamento antes de assinar: no SAC, é a primeira; no Price, é sempre a mesma.
- Decida com a conta na frente, não com a empolgação — a parcela que cabe no mês não é a que define quanto o financiamento custa.
Quer enxergar quanto do seu financiamento é juro e quanto abate a dívida? Use o Plan 'n' Gain pra registrar a parcela e acompanhar o saldo caindo mês a mês.